Mit deiner Säule 3a Steuern sparen: Das musst du wissen
Bis zu CHF 2'500 Steuern sparen? Gleichzeitig für dich und die Umwelt vorsorgen? Das ist möglich. Wir zeigen dir hier, worauf du achten solltest, um mit deiner 3a von der maximalen Steuerersparnis zu profitieren.
Die erste und die zweite Säule (AHV und Pensionskasse) werden dir nach der Pensionierung rund 60% deines bisherigen Bruttoeinkommens sichern – also 40% weniger als du jetzt hast. Sorgst du mit der freiwilligen dritten Säule privat vor – als Ergänzung zur beruflichen und staatlichen Vorsorge – kannst du Vorsorgelücken schliessen und deinen gewohnten Lifestyle im Alter halten.
Du kannst auch schon früher auf dein Vorsorgegeld zurückgreifen, wenn du dir deinen Wunsch vom Eigenheim erfüllen, auswandern oder dich selbstständig machen möchtest.
Das sind die Vorteile der Säule 3a:- Sofortige Steuerersparnis: Du kannst deine Säule 3a Beiträge bis zum Maximalbetrag von deinem steuerbaren Einkommen abziehen und bis zu CHF 2'500 pro Jahr an Steuern sparen.
- Langfristiger Gewinn: Bau dir ein Vermögen auf, um Vorsorgelücken zu schliessen und im Alter deinen gewohnten Lebensstandard zu erhalten.
Jedes Jahr legt das Bundesamt für Sozialversicherungen die Maximalbeträge für die dritte Säule (gebundene Vorsorge) fest. Diese Beträge kannst du im laufenden Jahr maximal einzahlen und in der Steuererklärung vollumfänglich von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Je mehr du bis zum Maximalbetrag einzahlst, desto mehr kannst du bei den Steuern sparen:
Maximalbetrag für deine Säule 3a 2023:
Falls du angestellt und einer Pensionskasse (2. Säule) angeschlossen bist, beträgt der Maximalbetrag 2023 für dich CHF 7'056.
Falls du selbstständig und keiner Pensionskasse (2. Säule) angeschlossen bist, kannst du bis zu 20% deines Nettoerwerbseinkommen einzahlen, höchstens aber CHF 35'280.
Deine Vorsorgebeiträge kannst du bis zum Maximalbetrag komplett von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Je mehr du also bis zum Maximalbetrag einzahlen kannst, desto höher ist deine Steuerersparnis. Aber auch kleinere Beiträge zahlen sich langfristig für deine Altersvorsorge aus. Bis zur Auszahlung deiner Vorsorgegelder bezahlst du keine Einkommensteuer und keine Vermögenssteuer. Mit der 3. Säule zu sparen ist also äusserst attraktiv.
Die Höhe der Steuerersparnis ist abhängig von deinem Zivilstand, deinem Wohnort, deinem steuerbaren Einkommen sowie deiner Konfession. Mit der 3. Säule kannst du im Idealfall bis zu CHF 2'500 pro Jahr sparen.
Tim, 1991, Zürich
ledig, keine Kinder, reformiertangestellt, Einkommen CHF 100’000 netto
Lisa + Jonas, 1985, Bern
verheiratet, 2 Kinder, konfessionslosangestellt, Einkommen Haushalt CHF 160’000 netto* Swiss Life Steuersparrechner (gerechnet mit durchschnittlicher Einzahlung von CHF 7'056 pro Person/Jahr)
Damit du vom Steuerabzug profitieren kannst, gib einfach in der Steuererklärung (Hauptformular > Abzüge) deine einbezahlten Säule 3a Beiträge an. Wichtig: Unbedingt die Steuerbescheinigung beilegen. Damit der Steuerabzug 3a gültig gemacht werden kann, brauchst du die offizielle Bescheinigung einer Vorsorgestiftung. Bei Pando findest du die Steuerbescheinigung jeweils anfangs Jahr in deiner Pando App unter Profil > Dokumente/Steuerbescheinigung. Keine Sorge: Wir informieren dich, sobald die Bescheinigung verfügbar ist.
Sobald du dein 3a-Vermögen beziehst, musst du dir das gesamte Guthaben auf einmal auszahlen lassen. Dieser Kapitalbezug wird einmalig zu einem reduzierten Tarif und getrennt vom übrigen Einkommen besteuert. Sorgst du nur mit einem 3a-Konto vor, fällt die Steuer auf den 3a-Bezug entsprechend höher aus. Dies, weil die Steuerbelastung mit der Höhe deines 3a-Vermögens progressiv zunimmt. Mit der gestaffelten Auszahlung von verschiedenen Konten über mehrere Jahre kannst du bei deiner Pensionierung je nach Kanton beträchtlich Steuern sparen.
Unsere Empfehlung: Hast du bereits CHF 40-50'000 auf deinem 3a-Konto zusammen, dann lohnt es sich, eine weitere Säule 3a zu eröffnen. Bereits 50 Prozent aller 3a-Sparenden haben ihre Gelder auf mindestens zwei, drei oder sogar noch mehr Konten (Quelle: Comparis).
Übrigens: In unserem Blog findest du weitere Tipps, wie du Steuern sparen kannst.
- Mit jeder Einzahlung Steuern sparen
- Im Alter auf nichts verzichten
- Vermögen aufbauen und für die Umwelt vorsorgen
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Pando AppVerfolge deine Rendite und die positive Wirkung deines Investments in der Pando App.
Impact FondsInvestiere deine Säule 3a in ESG- und ökologische Impact-Fonds.
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